想創業? 尋找資金的六大管道

實習編輯/ 方翊芸
核稿編輯/ 孫大翔

你也想創業嗎? 你的點子是甚麼呢? 無論是商品開發,或是延攬人才,創業的每一步,都與「資金」息息相關。創業者在不同階段,適合的資金管道就不同。本期《小人物》整理出六個管道,幫助你探求資金的來源。

low angle of men holding beer bottles and having a toast

1. 人脈

雖然很八股,但是大多數人創業的第一筆資金還是來自於存款,若資金還是不足,最容易取得資金的管道就是身邊的親朋好友,那就考驗著創業者長期累積的人脈存摺了。人脈存摺包含父母、伴侶、親戚朋友、同事、昔日老闆、客戶等,雖然還款壓力較低,但投資金額也較低,適合創業前期或短期周轉。

適合:創業前期、短期周轉

注意事項:

  • 提領人脈存摺時,借還款方式一定要白紙黑字寫明,避免日後爭議。

2. 天使投資人

如果你是個富有企圖心的創業家,在創業初期可以透過提供營運企劃書,表現產品或未來的潛力,吸引適合的天使挹注資金。也因為天使多為成功又願意提攜後進的企業家,有時也能從他們身上汲取經驗或人脈。不同的天使所挹注的資金從數十萬到百萬不等,有時需要多個天使才能達到募資目標。

適合:充滿企圖心與潛力的創業家

注意事項:

  • 找到適合你的天使比找到資金多的天使重要。

如何找到天使投資人:

人脈、透過其他創業家介紹、天使聚會、社群或媒合機構。

macro photo of round silver-colored coins

3. 創業貸款

創業貸款政策提供具有初步規模的創業者貸款優惠。創業貸款相較於其他貸款方式,利率低、借期長、還款壓力較小,並提供貸後顧問輔導協助,包括:協助取得認證、新創事業競賽、創投天使引薦等。若是信用表現優良、已成立公司,不希望股份被瓜分的創業者,不妨考慮創業貸款。

創業貸款類型:

貸款類型微型創業鳳凰貸款青年創業及啟動金貸款
申請年齡45至65歲以上,或20至65歲之女性。年滿20至45歲。
創業課程參與時間3年內須參加過課程,並經創業諮詢輔導。20小時或取得2學分證明。
貸款額度100萬元準備金及開辦費用週轉性支出資本性支出
200萬元400萬元1200萬元
條件公司成立未超過2年。公司成立未滿5年。
利息郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息0.575%機動計息

適合:事業已有初步規模者

注意事項:

  • 成立公司前的資金必須利用個人信貸或其他方式尋求。
  • 可申貸銀行非常多,申貸前可瀏覽各家銀行網站,比較開辦費等隱形成本。

4. 政府補助

借款總會產生還款壓力,因此申請政府資金也是值得考慮的資金來源。政府提供的資金來源又分為中央的「研發補助」、「創投資金」、「獎勵計畫」,以及地方政府提供的各項計畫。每項計畫屬性不同,門檻不同,適合不同的創業者,計畫申請流程往往需要耗費大量心力,在申請前找到適合自己的計劃,能省下許多時間。

適合:已成立公司或大專畢業生

研發補助:

計畫名稱SBIR經濟部小型企業創新研發計畫SIIR經濟部服務業創新研發計畫
產業製造業、服務業服務業
補助上限最高補助計畫總經費50%。最高補助計畫總經費50%。
適合已成立公司者。

政府創投資金:

計畫名稱行政院國家發展基金創業天使計畫U-START教育部大專畢業生創業服務計畫
補助上限總經費40%,每間公司最高1000萬元。開辦費35萬,可再補助25萬元至100萬元。
條件公司成立未滿3年,也可通過計畫後再成立公司。未成立公司。團隊至少3人,且2/3以上為近五學年度畢業生。計畫期間不得在他處任職。
適合已成立公司或籌備中。大專畢業創業籌備者。

注意事項:

  • 同時申請一項以上的計畫,計畫間可能互相排斥。
  • 部分計畫需備有自籌款。
man in black framed sunglasses holding fan of white and gray striped cards

5. 群眾募資

適合:想要測試夢想可行性者

如果還沒有準備開公司,或有計畫正在籌備,想試試看產品與服務在市場上的接受度,群眾募資平台提供了一個不錯的機會。群眾募資藉由公開專案主題、設定回饋,以社會大眾為資金募集對象,來完成產品開發、計畫執行;成功的募資案有時不僅替產品擴大宣傳,還能吸引創投或天使投資挹注下一階段的資金,擴大營運規模。

注意事項:

  • 募資成功率低。
  • 募資成功不等於順利完成計畫。

台灣募資平台:

 FlyingV嘖嘖
提案特色文創、活動,社會企業提案皆有以文創、設計、音樂等提案為主
手續費總募集金額8%
案例金萱字體、鮮乳坊八輪滑板、太陽花學運攝影集
募資期限2個月
最低募資金額3000元無限制

6. 創投基金

適合:準備將事業擴大、升級者

當事業已有不錯的成效與規模,有擴大、升級營運模式的計畫,而群眾募資、天使投資無法滿足資金需求時,就可以考慮尋找創投公司投資。創業投資基金單筆投資金額約在新台幣一千萬以上,分多階段投入,並提供產業與人脈資源,使公司飛躍成長,但也是困難度高、風險大的募資管道之一。尋找創投公司之前,一定要深入剖析創投的優缺點。

注意事項:

  • 「理性」說服大於「感性」訴求,貿然找創投不會成功。
  • 股權被稀釋相對多。

如何尋找創投資金?

參與投資說明會、毛遂自薦、創投公司來找你。

【名詞小百科】

創業投資:Venture Capital (VC),又譯「風險投資」,簡稱創投。投資者可透過創投公司向新創公司提供資金,取得該公司股份並提供專業知識與經驗等,長期協助企業發展,等到企業發育上市或被收購時,藉由股權轉讓獲利。

天使投資人:Angel Investor,廣義的天使包含自身的人脈存摺,這裡則指完全不認識的陌生投資人。他們不僅只因熱情而投入「自己的錢」,而會從被投資者的營運報告書,仔細評估投資項目盈利狀況以及風險,但要求報酬的股份比起VC較低。

小人物雜誌
小人物雜誌
一個社會的進步,是當我們不再去小看身邊的每一個人。 透過 #人物專訪 與 #專題報導 ,探討躺平世代的幸福感與無力感。 我們相信,#每個人的故事都有價值 , 做一個論述世代價值的風格媒體。 #活在當下 | #無畏變化

MORE ARTICLES

RELATED

離個婚身家都沒了?婚姻並不只是一張紙!

小心離婚被淨身出戶! 離個婚竟然會發生這麼多想像不到的事 結婚也要懂得保護自己,千萬不要再以為結婚只是一張紙了!

我們要同居嗎?慢愛世代的生活選項—伴侶共同決定的五個話題

「同居」是許多戀愛影劇會出現的情節,在影視文化中,常給觀眾一種對關係進展的臉紅心跳與期待。而在現實生活中,許多人在進入親密關係一段時間後,便會和伴侶考量是否要「同居」。

RECENTLY

光電搭儲能將享費率加碼 儲能二度上修至1.5GW

我國儲能規劃再次上修,合計到2025年可達1.5GW,經濟部能源局率先對太陽光電儲能推出躉購費率優惠,預計上半年公告。示意圖。(資料照) 〔記者林菁樺/台北報導〕風電、光電等綠能大量併網,間歇性對電網帶來不穩定,儲能更顯重要。除了台電有自建與民間建置在2025年要達1GW外,經濟部能源局率先對太陽光電儲能推出躉購費率優惠,預計上半年將辦法公告,採分階段招標,估計2025年儲能總量會達1.5GW。 303大停電後,國內對儲能討論聲浪再起,事實上能源局去年底已討論太陽光電結合儲能系統機制,但與台電自建、民間輔助服務的1GW不同。請繼續往下閱讀...

ISSUE