幾乎每個人都想要財務自由,但這到底是有可能實現的事情還是根本不可能實現的幻想?
財務自由是一種主觀狀態或客觀事實?這是第一個要釐清的問題。
財務自由是一個很多人都會使用的詞,但稍微探究就會發現大家的定義跟標準應該都不太一樣,基本上已經流於一種各說各話。
我自己對於財務自由的定義大概是這樣:
「做決定時不受限於財務因素」
但這也應該要有個標準,不管再有錢,一定有某些時候還是會被財務因素給限制;所以應該是指大部分時候不受限,至於要多大才算是大部分這可以討論,也因人而異。
對我們一般人來說,日常生活 & 工作選擇時如果可以不受限於財務因素,這應該已經算是很自由的狀態了。
例如吃東西不用看價錢,選工作的時候主要不是考量薪水而是工作內容,滷肉飯要不要加蛋是看當天心情而不是價格,但買房子的時候還是要考量財務面,也不能天天吃和牛,預定去南極看極光的行程時還是要評估一下價錢,這樣算日常生活財務自由嗎?
做決定時不受限於財務因素,這是一種主觀狀態 or 客觀事實?
財務自由是單一標準或有不同等級的標準?這是第二個要思考的問題。
網路上有很多財務自由等級表,常見的其中一張:
對於財務自由這件事,它是有一個單一的標準,到達之後才能算,在那之前都不算?或是它可以切成多種不同等級,每個等級有不同標準,可以分等級達標?
當然這跟第一個問題一樣,沒有所有人都有共識、普世皆準的答案,應該都是因人而異,個人有個人想法。
以我的想法來說,財務自由是一種主觀狀態,當日常生活中的大部分決定都可以不考慮財務,大部分時候都不因為財務而受限,那就是一種財務自由的狀態。這樣的狀態需要一定程度的客觀事實來支撐,例如戶頭內要有多少存款、其他資產的狀態、收入的穩定性 ... 等等。但畢竟日常生活有很多東西,不同東西的花費不同、心理帳戶也不同,對於不同類別的東西,各自有各自的財務自由狀態;例如也許已經飲食財務自由,但沒有買房財務自由。
每個人都有自己的一套財務自由標準
大家的安全感、慾望、消費習慣 … 等等都各自不同。
對於愛吃平民美食的人來說,和愛吃和牛龍蝦的人相比,要達到飲食財務自由當然更為容易;有些人對名牌包沒有慾望,他要達到買包自由也相對簡單很多。
例如有些北漂的年輕人,每月要付房租,可能還要繳學貸,三餐通通在外,逢年過節要搭車回家,一個月的最基本生活也許就要三萬。而有些人就在家裡附近工作,不用付房租,三餐有一部分在家裡吃,運氣好一點也不用繳學貸的話,一個月也許一萬多塊就夠基本生活。年紀再大一點,有沒有小孩?需不需要負擔父母的退休生活花費?有沒有房貸車貸?有些家庭一個月四五萬就夠,有些要十幾萬還很緊繃,再考慮到更多其他因素,例如未來有沒有換房打算?需不需要準備自己的退休金?需不需要存小孩未來的教育花費?
眼前當下的花費,未來規劃的準備,再加上各自的慾望,財務自由的標準怎麼可能會一樣?而且一定是變動的,就算是同一個人,20 歲時的標準和 40 歲時的標準就不一樣,處在不同人生階段就會有不同的財務自由標準。
所以我們有可能財務自由嗎?
有的,只是這也許會跟原本以為的不一樣。
「完全不用考慮錢,想幹嘛就幹嘛」:
這種程度的財務自由只是幻想,實際上不可能達成。可以做到的是 “大部分時候” 不用考慮錢。
「再也不用工作賺錢」:
這就有可能達成,只要能有工作之外的收入 (俗稱被動收入),收入足夠生活開支就可以;但這樣也只是不用工作賺錢而已,花錢時還是要考慮價格,做很多決定時都還是要考慮財務因素。
這樣算是自由嗎?這感覺比較接近一般人說的退休狀態,而不是財務自由 ; 就算財務自由了,也不表示就會一直持續自由下去,人的財務需求是變動的。
以上面舉的例子來說,假設現在有個剛出社會的年輕人,繼承了一間房子,出租收的租金就夠日常生活,當下是自由了,但未來呢?他的慾望可能會變多,或隨著人生走到不同階段,需求也會不一樣,原本夠生活的租金未來也許不夠了。
財務自由是一個變動的狀態
我們可能都曾經體驗過片刻的財務自由
我們追求的是:讓片刻成為永恆
搞清楚自己追求的目標很重要
如果眼前看到的綠洲只是海市蜃樓,那走到死也到不了。
很多人都想要有錢,很多人都覺得錢不夠花,很多人都希望買東西可以不用看價錢,做任何事情都可以隨心所欲不用因為沒錢而被限制。於是我們渴望財務自由,因應這樣的需求,有很多談財務自由的書,坊間也有很多教人如何財務自由的老師和課程;但 … 他們說的財務自由跟你想的財務自由是同一件事嗎?你想的財務自由是真實可實現的嗎?或只是一種海市蜃樓的幻想?
完全的財務自由就像完美一樣是不可能達成的,我們只能努力持續逼近完美,但永遠不可能真正完美。
你也想要財務自由嗎?
你對財務自由的定義是?
達到怎樣的標準算是自由?
如果這是一個我們會花費很多心力去追尋的目標,那先搞清楚它就很重要,不能用盡一生去追求一個幻象;先搞清楚目標,有清楚的定義和標準,接著我們才能著手規劃具體可行的做法去達成。
本文授權轉載自 吳東軒
小人物編輯部 Lori Hsieh
核稿編輯 Xenia